Souvent, être un conseiller financier consiste autant à affronter les émotions des clients qu'à gérer l'argent.
Grâce à un cycle d'actualités 24h/24 et 7j/7, chaque événement, grand ou petit, semble apporter une nouvelle vague d'inquiétude. Les investisseurs sont pris dans les gros titres du jour - incertitude politique, troubles mondiaux et flux quasi constant de mises à jour économiques - et ils veulent savoir ce que cela signifie pour leurs portefeuilles.
Pour ceux qui approchent de la retraite - ou qui y sont déjà - cela semble particulièrement intimidant. Protéger leur argent est une priorité, et ils essaient souvent de prédire ce que le marché fera - ou de laisser quelqu'un le faire pour eux.
Toute cette agitation à court terme signifie généralement très peu. Alors que les actions ont atteint un record, à un moment donné, Keyliance le marché va baisser - c'est ce qu'il fait. Mais personne ne peut dire quand cela arrivera ou jusqu'où cela va baisser. Vous devez prévoir cette possibilité, mais pas dans la panique. Parce que c'est un moyen infaillible de perdre de l'argent.
Ou, en tant que gestionnaire du Fonds Magellan à la retraite, Peter Lynch a dit un jour : "Beaucoup plus d'argent a été perdu par les investisseurs se préparant aux corrections, ou essayant d'anticiper les corrections, que ce qui a été perdu dans les corrections elles-mêmes."
Ne laissez pas vos émotions prendre le dessus sur vous lorsqu'il s'agit d'investir.
1. Soyez patient
Au lieu d'investir en réaction à la nouvelle, tenez-vous-en à ce qui vous convient le mieux. Vous devriez avoir un plan en place qui est conçu pour correspondre à vos besoins, vos objectifs et votre capacité à gérer les risques (à la fois financièrement et émotionnellement). Si vous n'avez pas de plan écrit, allez en obtenir un. Si vous le faites et que vous n'êtes toujours pas à l'aise, demandez à votre conseiller d'obtenir un avis ou demandez un deuxième avis. Il est peut-être temps de réévaluer votre tolérance au risque. Mais ne perdez pas confiance dans des stratégies soigneusement structurées et conçues pour le long terme, basées sur les événements d'une journée ou les divagations d'une tête parlante à la télévision.
2. Éteignez le bruit
Ou au moins le baisser. Ce qui se passe sur le moment (pensez aux élections, par exemple, ou au Brexit) semble souvent bouleversant - et il peut y avoir de la volatilité pendant quelques jours. Mais quand on regarde les choses sur le long terme, le tableau change. Je ne dis pas que vous ne devriez pas faire attention à ce qui se passe avec vos investissements ; vous n'avez simplement pas besoin de regarder ce qui leur arrive tous les jours. Et vous ne pouvez pas automatiquement supposer que vos investissements seront affectés par un événement particulier.
Si vous voyez un changement qui vous rend anxieux - quelque chose de fondamentalement différent dans la façon dont un investissement spécifique se comporte, un scandale ou un bouleversement de la gestion, par exemple - parlez à votre conseiller de vos préoccupations.
3. Soyez réaliste
Plutôt que d'essayer de chronométrer les hauts et les bas du marché, acceptez-les. Si vous avez de l'argent disponible et qu'il y a un repli ou un ralentissement, vous pouvez l'utiliser pour acheter à un prix avantageux. Assurez-vous simplement d'avoir d'autres investissements sûrs – et le temps et la patience d'attendre un rebond. Le marché ne monte jamais pour toujours, mais il ne reste pas pour toujours bas non plus. Il suffit de regarder ce qui est arrivé à votre portefeuille depuis 2008.
Si vous vous inquiétez de l'avenir plus que vous ne le souhaiteriez, parlez-en à un conseiller financier. En plus de vous mettre en place un plan basé sur votre tolérance au risque, il ou elle peut vous aider à faire le tri dans le battage médiatique et à séparer les rumeurs de la réalité.
